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作者︰馮櫻子

來(lai)源︰華夏(xia)時(shi)報

發布時(shi)間︰2020-04-02 19:25:31

摘(zhai)要(yao)︰企業(ye)不良貸款率會有所上升,但(dan)是從金融(rong)體(ti)系的(de)整體(ti)運行情況看(kan),去年已經化解了2.3萬億元不良資(zi)產(chan),小微企業(ye)的(de)不良佔比較小,銀行業(ye)有充足的(de)資(zi)源應對不良率的(de)上升。

銀保(bao)監(jian)局副主席(xi)周亮︰小微企業(ye)不良貸款率��shi) 興��仙��銀行業(ye)有充足的(de)資(zi)源應對

華夏(xia)時(shi)報(www.chinatimes.net.cn)記者 馮櫻子 北(bei)京報道(dao)

2月7日,銀保(bao)監(jian)會副主席(xi)周亮在國務院應對新型冠狀(zhuang)病(bing)毒感染的(de)肺炎疫情聯防聯控機(ji)制舉行的(de)新聞(wen)發布會上表(biao)示(shi),2019年普惠性小微企業(ye)的(de)貸款不良率為3.22%,比2018年下降了si)個百(bai)分點。本次(ci)的(de)疫情對小微企業(ye),特別是住(zhu)宿(su)、旅游(you)、餐飲等這類小微企業(ye)造(zao)成了一huan) de)影響,但(dan)是總的(de)來(lai)看(kan),總量不會太(tai)大。

根據預判,不良貸款率會有所上升,但(dan)是從金融(rong)體(ti)系的(de)整體(ti)運行情況看(kan),去年已經化解了2.3萬億元不良資(zi)產(chan),小微企業(ye)的(de)不良佔比較小,銀行業(ye)撥備覆(fu)蓋率達(da)180%以上,有充足的(de)資(zi)源應對不良率的(de)上升。要(yao)從長(chang)遠角度(du)看(kan)經濟(ji)金融(rong)與實體(ti)經濟(ji)的(de)關系,疫情是暫時(shi)的(de),從you)泄 ji)的(de)韌性和回(hui)旋余地看(kan)影響很快就會過(guo)去,不會對整個金融(rong)體(ti)系造(zao)成大的(de)影響。

“在這場(chang)戰(zhan)役中(zhong),金融(rong)系di)吃鷂wu)旁貸,疫情越是吃緊,金融(rong)就越要(yao)發揮積極作用,這也是我們金融(rong)系di)騁允導市卸 jian)行‘兩個維護’的(de)具體(ti)體(ti)現。”周亮表(biao)示(shi),銀行保(bao)險(xian)機(ji)構在全(quan)力保(bao)障疫情防控資(zi)金需求、優化金融(rong)服務、主動減費讓mei) 涌轂bao)險(xian)理賠、積極捐款捐物等方面(mian)作出了巨(ju)大努力,取(qu)得了明顯成效(xiao)。

面(mian)對疫情下,中(zhong)小企業(ye)的(de)融(rong)資(zi)問題,周亮表(biao)示(shi),銀保(bao)監(jian)會一直(zhi)高度(du)重視(shi)小微企業(ye)的(de)融(rong)資(zi)難融(rong)資(zi)貴(gui)問題。2019年,普惠型的(de)小微企業(ye)貸款余額增長(chang)了2萬多億元,增速達(da)到了24.6%,遠遠高于(yu)各項貸款增速;貸款企業(ye)戶數(shu)增加389萬戶,新發放貸款平均(jun)利率shi)018年下降了0.69個百(bai)分點,加上其他融(rong)資(zi)成本的(de)降低(di),合計整個小微企業(ye)的(de)綜合融(rong)資(zi)成本下降已超過(guo)1個百(bai)分點。

受到這次(ci)疫情的(de)影響,一些小微企業(ye)出現暫時(shi)性的(de)困難,銀保(bao)監(jian)會指導銀行、保(bao)險(xian)機(ji)構采取(qu)多種幫(bang)扶措施,比re)綰芏啻笮瀉凸gu)份制銀行對湖(hu)北(bei)省內的(de)小微企業(ye)貸款利率在去年的(de)基礎(chu)上再(zai)次(ci)下調0.5個百(bai)分點。且不少銀行為受疫情影響的(de)小微企業(ye)增加了專項的(de)信貸額度(du),對逾(yu)期的(de)利息給予了減免,為小微企業(ye)提(ti)供了有力的(de)融(rong)資(zi)支持。

與此(ci)同時(shi)bao) 衲暌bao)監(jian)會將重點從增量jun) 導jia)、提(ti)質和擴面(mian)四個方面(mian)來(lai)著手來(lai)做好小微企業(ye)的(de)金融(rong)服務。

具體(ti)而言,增量是單戶授信1千萬元及以下的(de)普惠型小微企業(ye)貸款要(yao)實現“兩增”bao) 畹de)增速不低(di)于(yu)各項貸款的(de)增速,有貸款余額的(de)戶數(shu)不低(di)于(yu)上xia)晁 健=導jia),是要(yao)努力實現普惠型小微企業(ye)的(de)貸款綜合成本進一步(bu)降低(di)。提(ti)質,就是要(yao)努力提(ti)高小微企業(ye)貸款中(zhong)的(de)信用貸款、續貸和中(zhong)長(chang)期貸款的(de)比例。這也是困擾企業(ye)的(de)一個難點。

另外,擴面(mian),指的(de)是新增貸款要(yao)更多投向首zhuang)ci)wei)右謝ji)構獲得貸款的(de)小微企業(ye),就是首zhuang)室yao)提(ti)高。具體(ti)措施有以下六方面(mian)。

首先,增加有效(xiao)供給,商業(ye)銀行要(yao)單列小微企業(ye)的(de)信貸計劃,對分支機(ji)構要(yao)層層分解,壓(ya)實責任。發揮好政(zheng)策性銀行的(de)逆周期調節作用,支持其運用資(zi)金優勢,與中(zhong)小銀行規範(fan)開展(zhan)面(mian)向小微企業(ye)的(de)轉貸款業(ye)務。重點支持加大對制造(zao)業(ye)小微企業(ye)的(de)投放。引導銀行細分zhong) ?笠ye)的(de)客戶群體(ti),形成小微金融(rong)市場(chang)既相互競爭又(you)各有側重的(de)格局,促進金融(rong)服務的(de)下沉(chen)。

同時(shi)bao) 嘔 糯jie)構。在監(jian)管(guan)的(de)評價(jia)體(ti)系中(zhong),設置專項的(de)指標,強(qiang)化政(zheng)策導向,引導銀行加大對小微企業(ye)首zhuang)托de)力度(du),豐富信用貸款、中(zhong)長(chang)期貸款的(de)產(chan)品,更好的(de)匹(pi)配和滿足小微企業(ye)的(de)融(rong)資(zi)需求。

進一步(bu)推(tui)動降低(di)小微企業(ye)融(rong)資(zi)成本jin)V傅家謝ji)構根據LPR的(de)形成機(ji)制合理確fan)ㄐ ?笠ye)的(de)貸款利率,督促大型銀行和股(gu)份制銀行發揮低(di)利率融(rong)資(zi)的(de)頭雁作用,重點指導使用了支小再(zai)貸款和政(zheng)策性銀行轉貸款低(di)成本資(zi)金的(de)中(zhong)小銀行也要(yao)降低(di)他們的(de)貸款利率。嚴格查(cha)處小微企業(ye)融(rong)資(zi)中(zhong)的(de)不合理收費問題,例如以存定貸等,我們今年還是要(yao)加大查(cha)處力度(du)。雖然這個問題在反復強(qiang)調,但(dan)是總是有一些敢于(yu)去觸踫底線的(de)機(ji)構和個人,所以今年這方面(mian)的(de)查(cha)處力度(du)絕不手軟。

進一步(bu)落實差異化監(jian)管(guan)政(zheng)策,優化小微企業(ye)貸款的(de)風險(xian)分類制度(du),全(quan)面(mian)落實授信盡(jin)職免責的(de)政(zheng)策,適當(dang)提(ti)高小微企業(ye)的(de)不良貸款容忍度(du),就是說(shuo)我們對小微企業(ye)的(de)貸款不良率的(de)容忍度(du)要(yao)比正常企業(ye)再(zai)高一點。建(jian)立(li)健全(quan)敢貸、能貸和願貸的(de)長(chang)效(xiao)機(ji)制。

此(ci)外,利用大數(shu)據、雲計算、人工智(zhi)能等新技術提(ti)升小微企業(ye)的(de)金融(rong)服務質效(xiao),進一步(bu)豐富我們的(de)信息數(shu)據,改進小微企業(ye)授信的(de)審批和風控模式(shi),提(ti)高信貸的(de)響應、審批、發放效(xiao)率,降低(di)小微企業(ye)的(de)申貸成本jin)/p>

加強(qiang)信用信息的(de)整合與共享,因為小微企業(ye)很多財務報表(biao),包括一些資(zi)金流,帳目不是很完整。下一步(bu)我們在信用信息上要(yao)整合,也就是要(yao)深化與發改委、財政(zheng)、稅務、海(hai)關、市場(chang)監(jian)管(guan)等部門的(de)合作,推(tui)動地方政(zheng)府(fu)完善信用信息的(de)平台建(jian)設,為小微企業(ye)融(rong)資(zi)提(ti)供良好的(de)信用信息的(de)支撐。

責任編(bian)輯︰孟(meng)俊(jun)蓮 主編(bian)︰冉學(xue)東

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